Финансовая стратегия в штормовой экономике

25.03.2016  |  Финансы
Финансовая стратегия в штормовой экономике

Россияне пришли на фондовый рынок

В Нижнем Новгороде только что прошел семинар известнейшего российского экономиста Якова Миркина «Личные и бизнес-решения в штормовой экономике», генеральным партнером которого выступила компания «БКС Премьер». Александр Владимирович,  для чего вы ведете работу по экономическому просвещению нижегородцев? Что она дает компании и вашим клиентам?

Нам искренне важно, чтобы каждый человек в Нижнем Новгороде мог получить качественную консультацию по финансовым и экономическим вопросам. Уровень финансовой грамотности населения нужно постоянно поднимать. И Яков Миркин – это не единственный высококвалифицированный экономист, выступления которого мы организовали в нашем городе. В прошлом году «БКС Премьер» проводил в Нижнем Новгороде семинары известного финансового аналитика Владимира Левченко, знаменитого российского трейдера Григория Бегларяна, других спикеров. Благодаря их выступлениям нижегородцы получают возможность оценить российские и мировые экономические процессы, базируясь на большом массиве объективных данных. Для того чтобы собрать и проанализировать их самостоятельно, нужно потратить огромные усилия, а у людей бизнеса нет на это времени. Они заняты работой, семьей, увлечениями, здоровьем…

Мы организуем или поддерживаем подобные мероприятия еще и потому, что c повышением финансовой грамотности граждане обязательно задумаются о необходимости инвестировать часть своих средств в фондовый рынок и обратятся в такие инвестиционные компании, как наша. Это объективная необходимость: население всех развитых стран  для сохранения и приумножения своих средств инвестирует их в различные ценные бумаги. Все больше россиян уже сейчас понимают, что банковские депозиты не только не позволяют заработать, но даже и не уберегают деньги от инфляции. Именно поэтому 2014 и 2015 годы ознаменовались большим притоком денег в инвестиционные компании. «БКС Премьер» в прошлом году получил рекордный приток клиентов и заработал рекордную прибыль.

 

Как обогнать инфляцию

Какое финансовое поведение в условиях «штормовой экономики» вы считаете разумным?

Прежде всего, нужно сказать, какие финансовые стратегии разумны в любых условиях – и во время «шторма», и когда экономика развивается стабильно. У любого человека должны бать активы трех типов: ликвидные, инвестиционные и «на черный день». Ликвидные – это те, продать которые можно в кратчайшие сроки без потери их стоимости. Например, бессрочные или краткосрочные вклады в банках. Но, к сожалению, такие активы обычно низкодоходны. Инвестиционные активы, напротив, должны приносить доход, но вот продать их быстро зачастую сложно. И, наконец, «на черный день» – это такие инструменты, как накопительное страхование жизни, благодаря которым вы страхуете свои базовые риски и понимаете, что когда этот «черный день» придет, вы получите крайне необходимые вам деньги. К сожалению, сейчас даже весьма состоятельные россияне часто нарушают это правило трех типов активов: они могут инвестировать все свои средства, к примеру, в несколько квартир, не задумываясь о том, что будут делать, если деньги им понадобятся срочно.

Теперь о разумном финансовом поведении в условиях «штормовой экономики». Достаточно много умных людей, начиная от Ротшильдов и Рокфеллеров и заканчивая известными экономистами, говорили, что, когда рынок штормит, когда разразился кризис, нужно покупать. Покупать те активы, котировки которых могут вырасти в долгосрочной перспективе. Сейчас российская экономика «штормовая», а через три года все успокоится и многие активы могут существенно вырасти в цене. К этому можно добавить совет: держать часть своих средств в консервативных безрисковых ликвидных инструментах, чтобы, если стоимость тех или иных активов упадет еще ниже, иметь возможность докупить их по более выгодной цене.

Я считаю, что оптимальное соотношение 50:50. 50% средств вложены в консервативные инструменты, а 50% – в инструменты, на которых можно заработать существенно больше, чем банковский депозит. Существенно – это когда доходность хотя бы в два-три раза выше. Но это мое видение мира, отражающее мою личную склонность к риску. Другие люди могут относиться к риску по-другому. Некоторые обожают рисковать, другие – вообще не терпят рисков. Соответственно «БКС Премьер» предлагает своим клиентам разные финансовые продукты. К слову, большинство состоятельных нижегородцев с агрессивным профилем финансового поведения уже так или иначе приобщились к работе на фондовом или финансовом рынках. Сейчас мы чаще всего слышим от клиентов следующий посыл: мне нужна доходность чуть выше, чем у банковского депозита, для того, чтобы хотя бы немного обогнать инфляцию. Но без каких-либо рисков.

А такие финансовые инструменты существуют?

Конечно! К примеру, хитом 2015 года на нашем рынке были индивидуальные инвестиционные счета (ИИС). Уверен, что их популярность сохранится и в этом году. Государство, стремясь привлечь в экономику «длинные» деньги, предоставило владельцам ИИС налоговые льготы: право налогового вычета на сумму взноса либо освобождение от налога на доход физического лица. Это прекрасная возможность для людей получить дополнительный доход и приобщиться к фондовому рынку. Условно говоря, можно купить, к примеру, облигации государственного займа, у которых хорошая доходность, – более 10% годовых в рублях, а затем еще и получить налоговый вычет как при покупке жилья или тратах на обучение и лечение. При размещении на ИИС 400 тыс. рублей налоговый вычет составляет 52 тыс. рублей. Сохранность и доходность средств при этом гарантирована государством!

Это рублевый инструмент. А для тех, кто хочет разместить свои средства в валюте, «БКС Премьер» предлагает еврооблигации и производные от них инструменты. Механизм еврооблигаций позволяет при том же уровне риска, как у вкладов в Сбербанке или ВТБ, получить ставку на 2 - 4 процентных пункта больше. То есть вы можете положить деньги на валютный вклад в банк под 2 - 3% годовых, а можете заработать у нас 5 - 7%. Разница лишь в том, что банковский вклад, как правило, годовой, а у нас сроки чуть больше. Но, с другой стороны, из еврооблигаций можно выйти досрочно. При размещении вклада в банке, если клиент разорвал договор до истечения срока, он теряет проценты полностью. При досрочной продаже еврооблигаций часть процентного дохода может быть сохранена. А если рыночные обстоятельства сложились удачно, ставка в моменте может оказаться даже несколько большей. Все еврооблигации зарегистрированы по западному законодательству, а потому, повторюсь, риски по ним примерно такие же, как по банковским депозитам.

 

Инфраструктура для частного инвестора

А насколько велики риски использования финансовых инструментов «БКС Премьер» для тех, кто желает не только сохранить свои сбережения, но и сколько-то заработать?

Это зависит от того, сколько именно хочется заработать. Любой человек, к которому я прихожу на встречу, не отказывается от гарантированных 100% годовых. Но только гарантированных. А есть одна особенность, если вы хотите 100%, то должны адекватно оценивать уровень риска и понимать, что свои деньги вы можете потерять. Более того, нужно адекватно оценивать и риски отказа от инвестирования своих средств в инструменты фондового рынка. Если у предпринимателя все деньги вложены в его бизнес, он поместил в одну корзину все яйца. Не бывает бизнеса без риска. Даже если у вас несколько бизнесов, они все равно завязаны на вас одном. Это уже риск, хотя и собственный бизнес сейчас очень редко приносит 100% годовых.

Наша задача – честно рассказать клиенту о доходности и рисках тех или иных инструментов и помочь ему составить личный финансовый план. К примеру, клиент приходит к нам и говорит, что через десять лет хочет накопить на дом в Ницце. Он должен понять, сколько нужно откладывать для этого ежемесячно и как его средства будут у нас прирастать. Ему нельзя предложить один продукт, к примеру золото. А вдруг золото не будет расти? Поэтому мы составляем для него инвестиционный портфель из нескольких финансовых продуктов. Одни из них в будущем обеспечат большую доходность, другие – меньшую, но в целом рост будет таким, что домик в Ницце купить удастся. Если финансовые цели не столь амбициозны, а средств на формирование полноценного инвестиционного портфеля не хватает, можно использовать меньшее количество финансовых продуктов, например, с гарантией защиты капитала. Это позволит при благоприятном развитии событий приумножить свои деньги, а в самом негативном случае – потерять лишь проценты, сохранив вложенные средства.

Наличие большого количества таких продуктов – с защитой капитала – одно из преимуществ нашей компании. Клиент имеет возможность заранее зафиксировать сумму, меньше которой он не получит назад ни при каких обстоятельствах. При этом используемые им продукты могут быть структурированы с нефтью, золотом, валютами, ценными бумагами… Если эти активы за два-три года существенно вырастут, он получит доходность, пропорциональную их росту. Если снизятся – просто возьмет свои деньги обратно. Человек рискует только процентами, но при этом может заработать существенно больше по сравнению с доходностью банковского вклада.

Все это низкорисковые финансовые инструменты. Если же клиенты хотят рисковать и зарабатывать много, мы предоставляем им эту возможность. Но рисковать нужно разумно. А потому «БКС Премьер» на протяжении многих лет создает современную инфраструктуру инвестирования. Прежде всего, чтобы успешно торговать на фондовом рынке, этому нужно учиться. Банк «БКС Премьер» создал специальный сайт, где все желающие могут получить базовые знания, без которых нельзя правильно организовать работу на бирже. Мы проводим большое количество различных лекций, семинаров, вебинаров, курсов, как платных, так и бесплатных. Для того чтобы человек мог грамотно составить свой инвестиционный портфель, мы используем специальную программу «Финатикс», которая, на мой взгляд, идеально олицетворяет то, что нужно клиенту, чтобы в рамках своего финансового портфеля начать самостоятельно торговать на рынке акций. У нас есть банковское приложение «БКС Онлайн», благодаря которому можно в режиме реального времени работать со всеми своими счетами и инструментами. А сейчас мы запустили уникальное приложение «Мой брокер», которое, на мой взгляд, является прорывом в отрасли. В нем есть рекомендации по акциям и продуктам БКС. Здесь можно зарегистрировать свой счет в БКС и прямо из приложения делать заявки. Не нужно никуда ни звонить, ни заходить через систему электронных торгов, а прямо на своем планшете или смартфоне осуществлять все сделки на фондовой бирже, а благодаря запуску системы СЭЛТ – еще и торговать валютой. Программа имеет версии для Android и Apple iOS.

Вы упомянули о системе СЭЛТ. Что это?

Это секция электронных торгов на ММВБ, на которой торгуют валютами. Причем система удобна не только для валютных спекулянтов. С необходимостью приобрести валюту сталкиваются практически все. Но если покупать ее в обменных пунктах, нужно заплатить спред банку. В СЭЛТ можно абсолютно легально купить валюту по биржевому курсу, зачислить ее на банковскую карту или счет компании, чтобы расплачиваться в Америке или Европе. Поскольку цены на валюту на ММВБ и в банках отличаются весьма существенно, а наша комиссия исчисляется сотыми долями процента, эта услуга у нас пользуется очень большой популярностью.

И в качестве последнего вопроса. Какие задачи перед вами ставит руководство банка. Каким будет нижегородский филиал «БКС Премьер» через один-два года?

Мы очень активно развиваемся, только количество персонала в филиале за последние полтора года увеличилось на 50%. Открываются новые подразделения, мы начали заниматься новыми бизнесами: стали кредитовать физических и юридических лиц по достаточно привлекательным ставкам, внедряем депозитные и кредитные карты, предлагаем страховые продукты… И моя задача как директора филиала все эти бизнесы слить воедино, чтобы добиться их максимальной синергии.

 

Справка NB

«БКС Премьер» – это новый формат финансового сервиса на российском рынке, в рамках которого реализован индивидуальный подход к решению стоящих перед гражданами финансовых задач с помощью технологии персонального финансового планирования.

С момента основания в 1995 году компания неоднократно становилась лауреатом и победителем самых престижных премий. Только за последнее время экспертный совет национальной премии «Компания года» трижды отметил наши достижения: в 2009, 2010 и 2011 годах, трижды наша компания получала премию «Финансовая элита России» (2007, 2009, 2011), четырежды становилась лауреатом национальной премии «Финансовый Олимп», а также многократно становилась победителем ежегодного национального конкурса «Элита фондового рынка».

 

Досье NB

Юдин Александр Владимирович.

Управляющий Нижегородским филиалом «БКС Премьер».

Родился в Нижнем Новгороде.

Образование: окончил Нижегородский филиал Высшей школы экономики по специальности «финансовый и инвестиционный менеджмент».

Карьера: с 2005 года занимал руководящие позиции в таких компаниях, как Альфа-банк, «Тройка Диалог», «Атон», вел курс «Слияния и поглощения» в ВШЭ.

В 2012 году пришел работать в компанию «БКС Премьер» на пост регионального управляющего по восьми филиалам, занимал должность регионального управляющего по региону «Центр» в «БКС Премьер».

В апреле 2014 года назначен руководителем Нижегородского филиала «БКС Премьер».


Возврат к списку

Наверх