Последние новости

В России ипотека выгоднее аренды жилья

13.03.2019  |  Недвижимость
В России ипотека выгоднее аренды жилья

Специалисты портала недвижимости Domofond.ru рассчитали, что в 75 крупных российских городах выгоднее – арендовать квартиру и копить средства на покупку или брать жилье в ипотеку. Выяснилось, что везде ипотека обойдется дешевле, чем аренда с накоплением средств, и погасить ее получится быстрее, чем собрать полную сумму. Разница в сумме составила от 400 тысяч до 50 млн рублей в зависимости от города. В Нижнем Новгороде разница в стоимости ипотеки и аренды с накоплением (в расчете за 1-комнатную квартиру) составила 4 036 258 рублей.

Как проводилось исследование

За основу исследования была взята следующая ситуация: в семье работают два человека. Зарплата каждого из них соответствует средней зарплате в соответствующем регионе (по данным Росстата). На оплату ипотеки или аренды с накоплениями семья готова выделить половину совокупного дохода (то есть в размере средней зарплаты). На первоначальный взнос у семьи имеется 20% средней стоимости «однушки» в городе проживания. Эту же сумму семья может положить на депозитный вклад и копить деньги на покупку квартиры в будущем.

Средняя ставка по ипотеке составляет 9,55%, а процент по депозиту — 6%.

В исследовании учитывались данные по средней стоимости покупки и аренды однокомнатных квартир в 75[1]крупных городах России (по данным Domofond.ru), рост стоимости жилья в долгосрочной перспективе из расчета 6% в год, а также рост цен на аренду на 3% в год (по данным Domofond.ru за 2018 год).

Используя эти данные, аналитики рассчитали сроки, которые потребуются для того, чтобы выплатить кредит и накопить на покупку жилья, а также суммы, которые в итоге придется заплатить с учетом переплаты по ипотеке и платы за аренду.

Ипотека считается более выгодной, если полная стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту меньше, чем сумма потраченных денег на аренду и последующую покупку с учетом роста цен. Аренда считается более выгодной, если сумма, которую придется потратить на аренду и покупку с учетом роста цен, меньше, чем стоимость квартиры с учетом переплаты по кредиту.

Города России, где выгоднее всего брать ипотеку

Городами с самой выгодной ипотекой оказались Химки, Москва и Махачкала.

В Химках при полной стоимости ипотеки на «однушку» в 9,3 млн руб. накопление и аренда обойдется на 49 млн руб. дороже. Разница по времени получения квартиры в собственность составит 24 года.

В Москвеаренда с накоплением обойдется дороже на 23 948 050 руб., при том что выплатить ипотеку получится на 10 лет и 4 месяца быстрее, чем накопить.

В Махачкале ипотека на 7 627 556 руб. дешевле, чем аренда с накоплением средств на депозите. Расплатиться по кредиту на жилье получится примерно за 7 лет (на 12 с половиной лет быстрее, чем накопить).

 

10 городов с наиболее выгодной ипотекой

№

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Срок накопления, мес.

Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2)

Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)

1

Химки

126

7 327 228

9 290 529

414

58 532 643

49 242 115

2

Москва

124

11 350 143

14 337 784

247

38 285 834

23 948 050

3

Махачкала

87

2 526 340

2 955 594

238

10 583 150

7 627 556

4

Санкт-Петербург

93

6 382 472

7 561 540

155

14 538 248

6 976 708

5

Балашиха

82

4 849 529

5 624 914

147

11 470 978

5 846 065

6

Уфа

89

3 490 806

4 098 342

176

9 594 137

5 495 795

7

Казань

95

4 002 165

4 756 507

173

10 244 208

5 487 701

8

Екатеринбург

77

3 426 468

3 934 413

148

8 584 796

4 650 383

9

Подольск

74

4 420 074

5 039 163

126

9 450 510

4 411 347

10

Хабаровск

61

3 425 777

3 804 609

121

8 138 425

4 333 816

В трех из рассмотренных городов: Севастополе, Симферополе и Сочи – при исходных данных накопить на покупку жилья, одновременно снимая квартиру, оказалось невозможно, поскольку стоимость недвижимости всегда будет превышать сумму депозита. В Севастополе выплатить ипотеку получится за 17 лет и 2 месяца, в Сочи для этого потребуется более 14 лет, а в Симферополе – около 12.

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Севастополь

207

6 596 734

10 046 555

Симферополь

141

4 606 250

6 035 681

Сочи

172

6 482 759

9 111 120

 

Города России, где ипотеку брать менее выгодно

Нижние строки рейтинга заняли Магнитогорск, Нижний Тагил и Новокузнецк.

 

Последнее место у Магнитогорска. Здесь для того, чтобы выплатить ипотеку за «однушку», потребуется 2 года и 4 месяца, при этом вариант с накоплением и арендой обойдется всего на 393 789 руб. дороже.

 

В расположившемся на втором месте Нижнем Тагиле ипотека при исходных данных обойдется дешевле на 440 731 руб., разница в сроках – всего 10 месяцев.

 

В Новокузнецке ипотеку на «однушку» можно выплатить за 2 года и 3 месяца. Вариант с накоплением и арендой обойдется на 517 950 руб. дороже и займет всего на 1 год больше по времени.

 

10 городов с минимальной выгодой ипотеки

№

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Срок накопления, мес.

Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2)

Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)

72

Магнитогорск

28

1 207 114

1 259 644

38

1 653 433

393 789

71

Нижний Тагил

28

1 285 530

1 342 725

38

1 783 456

440 731

70

Новокузнецк

27

1 255 158

1 307 978

39

1 825 929

517 950

69

Астрахань

28

1 603 991

1 677 253

38

2 249 151

571 897

68

Стерлитамак

41

1 666 238

1 780 506

54

2 360 156

579 649

67

Волжский

40

1 468 295

1 567 316

55

2 159 825

592 509

66

Кемерово

33

1 537 911

1 619 496

46

2 224 247

604 751

65

Курган

41

1 378 807

1 476 608

58

2 125 241

648 633

64

Мурманск

27

1 871 960

1 949 372

38

2 649 945

700 573

63

Тюмень

35

2 627 087

2 781 148

45

3 594 597

813 448

Во всех рассмотренных городах брать ипотеку оказалось выгоднее, чем снимать жилье и копить деньги на покупку.

Кроме того, сроки накопления средств на покупку превысили время, необходимое семье, чтобы выплатить взносы. Наибольшая разница в сроках зафиксирована в Химках и составляет 288 месяцев. Минимальна она в Астрахани, Тюмени, Нижнем Тагиле и Магнитогорске – по 10 месяцев.

«Срок, за который покупатель со средней зарплатой может выплатить ипотеку за однокомнатную квартиру, различаются от города к городу очень сильно. Быстрее всего, за 27 месяцев, погасить кредит получится в Мурманске и Новокузнецке. Всего на месяц дольше – в Астрахани, Нижнем Тагиле и Магнитогорске. Самые большие сроки – в Петербурге, Казани, Москве и Химках, но и в этих городах выплатить кредит при исходных данных получится быстрее, чем накопить на квартиру. В Симферополе, Сочи и Севастополе при первом взносе 20% и 6-процентном росте цен на жилье ипотека станет единственно возможным вариантом», – комментирует главный редактор портала Domofond.ru Ирина Филатова.

 

Более подробную информацию о ценах на жилье вы можете получить на сайте http://www.domofond.ru/analitika

Города России и разница в стоимости ипотеки и аренды с накоплением (в расчете за 1-комнатную квартиру)

№

Город

Срок выплаты ипотеки, мес.

Цена на момент получения ипотеки

Полная ипотека: стоимость с учетом переплаты (1)

Срок накопления, мес.

Накопление: стоимость с учетом роста цен + расходы на аренду (2)

Выгода от ипотеки: разница между (2) и (1)

1

Химки

126

7 327 228

9 290 529

414

58 532 643

49 242 115

2

Москва

124

11 350 143

14 337 784

247

38 285 834

23 948 050

3

Махачкала

87

2 526 340

2 955 594

238

10 583 150

7 627 556

4

Санкт-Петербург

93

6 382 472

7 561 540

155

14 538 248

6 976 708

5

Балашиха

82

4 849 529

5 624 914

147

11 470 978

5 846 065

6

Уфа

89

3 490 806

4 098 342

176

9 594 137

5 495 795

7

Казань

95

4 002 165

4 756 507

173

10 244 208

5 487 701

8

Екатеринбург

77

3 426 468

3 934 413

148

8 584 796

4 650 383

9

Подольск

74

4 420 074

5 039 163

126

9 450 510

4 411 347

10

Хабаровск

61

3 425 777

3 804 609

121

8 138 425

4 333 816

11

Новороссийск

76

3 009 557

3 444 218

151

7 764 622

4 320 404

12

Ростов-на-Дону

76

2 776 782

3 176 856

155

7 388 887

4 212 031

13

Нижний Новгород

82

3 195 933

3 705 006

150

7 741 264

4 036 258

14

Тула

72

2 915 118

3 310 125

132

6 706 637

3 396 512

15

Калининград

71

2 756 727

3 123 074

131

6 359 012

3 235 939

16

Новосибирск

69

2 961 214

3 345 629

123

6 535 259

3 189 630

17

Самара

72

2 822 653

3 210 184

128

6 315 936

3 105 752

18

Краснодар

68

2 696 306

3 039 795

124

6 067 886

3 028 091

19

Тверь

69

2 526 962

2 855 054

127

5 784 619

2 929 565

20

Белгород

80

2 945 504

3 402 384

127

5 999 911

2 597 527

21

Грозный

52

1 635 822

1 787 528

118

4 324 624

2 537 096

22

Владимир

69

2 596 903

2 934 700

112

5 163 232

2 228 531

23

Владикавказ

58

1 824 214

2 015 264

113

4 185 217

2 169 953

24

Барнаул

64

1 985 748

2 221 203

115

4 314 151

2 092 948

25

Саратов

61

1 934 152

2 152 032

110

4 162 089

2 010 057

26

Сургут

48

3 588 301

3 897 521

70

5 858 358

1 960 837

27

Волгоград

64

2 285 799

2 560 511

104

4 479 708

1 919 197

28

Рязань

56

2 105 603

2 317 459

95

4 126 370

1 808 911

29

Чебоксары

70

2 241 699

2 540 041

110

4 333 106

1 793 065

30

Пермь

58

2 430 821

2 685 678

91

4 429 085

1 743 406

31

Иркутск

50

2 601 016

2 829 289

78

4 544 941

1 715 651

32

Архангельск

47

2 694 838

2 917 553

72

4 583 175

1 665 622

33

Тамбов

65

2 064 637

2 316 847

103

3 945 557

1 628 710

34

Ставрополь

63

2 139 829

2 386 454

99

3 979 582

1 593 128

35

Калуга

54

2 447 305

2 688 741

82

4 270 607

1 581 866

36

Оренбург

59

2 121 577

2 348 647

93

3 893 428

1 544 781

37

Иваново

61

1 903 011

2 116 226

99

3 649 435

1 533 210

38

Набережные Челны

55

2 359 558

2 593 948

83

4 086 478

1 492 530

39

Воронеж

57

2 132 017

2 354 272

88

3 814 741

1 460 470

40

Саранск

65

2 104 646

2 356 875

98

3 778 101

1 421 225

41

Смоленск

54

1 921 973

2 108 190

86

3 496 111

1 387 921

42

Чита

43

2 111 231

2 269 362

67

3 595 583

1 326 221

43

Орёл

61

1 954 365

2 174 547

92

3 471 243

1 296 695

44

Ульяновск

53

1 769 718

1 939 866

84

3 215 535

1 275 669

45

Кострома

56

1 876 900

2 067 630

86

3 320 704

1 253 073

46

Ярославль

54

2 198 071

2 411 874

79

3 664 777

1 252 903

47

Пенза

58

2 084 842

2 307 057

84

3 508 655

1 201 598

48

Вологда

53

1 936 830

2 117 550

80

3 303 946

1 186 397

49

Улан-Удэ

41

1 901 223

2 032 006

65

3 217 049

1 185 043

50

Ижевск

48

1 865 258

2 020 964

74

3 182 725

1 161 761

51

Йошкар-Ола

54

1 844 270

2 021 259

81

3 139 304

1 118 045

52

Нижневартовск

34

2 591 953

2 737 307

48

3 854 298

1 116 991

53

Череповец

45

1 640 120

1 768 265

72

2 876 373

1 108 108

54

Омск

48

1 846 991

2 004 402

72

3 095 414

1 091 012

55

Брянск

54

1 781 195

1 953 799

81

3 040 381

1 086 582

56

Киров

54

1 789 499

1 963 507

80

3 021 328

1 057 821

57

Тольятти

44

1 766 898

1 900 915

66

2 882 786

981 871

58

Липецк

50

1 847 857

2 012 974

72

2 986 849

973 875

59

Челябинск

41

1 744 946

1 866 308

62

2 836 397

970 090

60

Петрозаводск

44

2 105 747

2 268 047

61

3 221 023

952 976

61

Томск

41

1 965 564

2 104 664

57

2 956 438

851 774

62

Курск

55

1 980 502

2 179 014

73

3 024 846

845 832

63

Тюмень

35

2 627 087

2 781 148

45

3 594 597

813 448

64

Мурманск

27

1 871 960

1 949 372

38

2 649 945

700 573

65

Курган

41

1 378 807

1 476 608

58

2 125 241

648 633

66

Кемерово

33

1 537 911

1 619 496

46

2 224 247

604 751

67

Волжский

40

1 468 295

1 567 316

55

2 159 825

592 509

68

Стерлитамак

41

1 666 238

1 780 506

54

2 360 156

579 649

69

Астрахань

28

1 603 991

1 677 253

38

2 249 151

571 897

70

Новокузнецк

27

1 255 158

1 307 978

39

1 825 929

517 950

71

Нижний Тагил

28

1 285 530

1 342 725

38

1 783 456

440 731

72

Магнитогорск

28

1 207 114

1 259 644

38

1 653 433

393 789

73

Севастополь

207

6 596 734

10 046 555

н. д.*

н. д.*

н. д.*

74

Симферополь

141

4 606 250

6 035 681

н. д.*

н. д.*

н. д.*

75

Сочи

172

6 482 759

9 111 120

н. д.*

н. д.*

н. д.*

 

* В указанных городах при заданном росте цен, ипотечной ставке и условиям депозитного вклада накопить на жилье, одновременно арендуя аналогичную квартиру, невозможно.


[1]Анализ проводился на основании данных о продаже недвижимости с привязкой к городам с населением более 250 000 человек




Возврат к списку

Самые просматриваемые новости

Наверх