Как инвестировать без риска

Задумавшись над обеспечением пассивного инвестиционного дохода для себя, Эдуард Бугров за десять лет создал бизнес, благодаря которому частные инвесторы получают гарантированно высокий доход при минимальных рисках. Сегодня его компания «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» обеспечивает инвесторам доход до 24% годовых.

Эдуард Бугров, управляющий партнер «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ»

Эдуард, как возникла идея вашей инвестиционной деятельности?

Я начал активно заниматься инвестированием с 2009 года, пробовал разные варианты: от фондовых рынков до совсем уникальных, таких как покупка реликвий. Быстро понял, что, если ты инвестируешь самостоятельно, то для работы во всех этих направлениях требуется много времени и профессионализма. А если пользуешься услугами управляющих компаний, то они, что бы ни заявлялось, порой не принимают на себя никакой ответственности. Поскольку я юрист с экономическим уклоном и занимаюсь урегулированием споров и андеррайтингом рисков, то начал выдавать частные займы под залог доходной недвижимости. Сначала я инвестировали только свои деньги, потом присоединились друзья и знакомые, а с 2015 года мы стали активно отстраивать правовую структуру и собирать команду, привлекая уже незнакомых людей в качестве инвесторов.

Идея этого бизнеса очень проста. С одной стороны, в России много людей, у которых имеются накопления. Эти люди хотят получать с них доход, но ставки по вкладам в банках сейчас небольшие, а более доходные инвестиционные инструменты рискованны и требуют профессионализма. С другой стороны, у нас есть много бизнесов, которым требуются деньги и у которых есть надежные ликвидные залоги. Моя компания помогает людям, у которых есть деньги, давать займы предпринимателям, которым эти деньги нужны. Инвестор выбирает тот или иной проект и напрямую (но под нашим контролем) выдает заем под залог устраивающего его объекта недвижимости. Это самый распространенный в нашей компании инвестиционный инструмент с доходностью около 20% годовых, с ежемесячными выплатами. Но есть и другие. К примеру, мы предлагаем клиентам участие в выкупе имущества банкротов на торгах, создаем партнерские кредитные кооперативы для пакетного инвестирования в крупные проекты, где ставка достигает 24% годовых, создаем закрытые фонды для инвестирования в строительство, с целью его сдачи в аренду и т.д.

Зачем предпринимателям занимать деньги у частных лиц? Почему не взять кредит банке?

Так не дают. Вы попробуйте. К примеру, ваша компания заключила выгодный контракт, и вам срочно нужны 10 млн рублей. А у вас как у частного лица, есть квартира стоимостью в 20 млн рублей. Как скоро вы получите кредит в банке под ее залог и получите ли вообще? Мы можем за три дня привлечь инвестора на требуемую сумму под 30% годовых, даже на короткие сроки (от трех месяцев), без лишних страховок, комиссий, документов, в независимости от кредитной истории… Попробуйте это сделать в банке, особенно не имея в нем кредитной истории или с минимальными просрочками ранее. Я уже молчу про банкротство в прошлом. А далеко не факт, что тот, кто имеет просрочки или даже банкротство – плохой заемщик. Банки будут месяц, а может и два проводить проверки бизнеса, изучать бухгалтерию, проверять все и вся, и при этом все это делает менеджер, не особо заинтересованный в сделке. У нас другой подход. Мы оцениваем не заемщика, а предмет залога и действуем быстро и четко. Звонок – выезд на объект – общение с собственником (без глупых претензий и справок) – быстрый андеррайтинг по своим базам – решение – выдача.

30% годовых – это очень дорого.

На рынке колоссальное количество бизнес-проектов, которые генерируют гораздо больше 3% прибыли в месяц на вложенный капитал. Но этот капитал сначала нужно вложить! Да, в ряде отраслей сейчас рентабельность ниже. К примеру, строители в настоящее время работают с рентабельностью капитала лишь 25% в год. Значит, строители – это не наша целевая аудитория, если они хотят на частные займы проинвестировать весь процесс строительства. Но, если у тех же строителей, к примеру, появилась возможность срочно купить площадку по выгодной цене, они обращаются к нам за краткосрочным займом, а потом перекредитовываются в банках. Такая возможность есть. Минимальный срок займа у нас, повторюсь, всего три месяца.

А зачем вы нужны инвесторам? Они и без вас могут выдать заем предпринимателю.

Конечно могут. Но наша компания, во-первых, берет на себя поиск заемщиков, а во-вторых, и это самое главное, мы выступаем гарантами возврата средств. Что бы ни случилось, инвестор обязательно вернет свои деньги и заработанные проценты. Для того, чтобы обеспечить такой уровень надежности, мы принимаем в залог только недвижимость, которую тщательно проверяем. Сумма займа не может превышать 50% рыночной стоимости объекта недвижимости. Залог всегда оформляется непосредственно на инвестора, а не на нашу компанию. Помимо этого, мы гарантируем разрешение любой спорной ситуации с заемщиком за наш счет. Если заемщик отказывается платить по долгам, мы помогаем реализовать предмет залога, а в случае возникновении судебных споров, ведем их за свой счет. Наши инвесторы при этом не несут никаких расходов. А ведь в случае самостоятельной работы в судах споры могут занять долгое время, а юридические расходы превысить любую доходность. Мы готовы принять на себя юридические риски – ведь мы предложили проект, мы за него и отвечаем.

Кроме того, инвестор может выбрать самый безопасный вариант инвестирования: под залог, с нашим дополнительным поручительством за заемщика и возможностью продажи прав требований в любой момент. Аналогов таких продуктов не предоставляет ни одна компания на нашем рынке, поскольку принять на себя полную материальную ответственность за рекомендованные проекты готовы далеко не все. Конечно, когда мы предоставляем собственную гарантию ставка по таким проектам несколько меньше и составляет около 1,25% в месяц (15% годовых), однако возможностей кассовых разрывов и рисков тут минимум.

И самое важное: мы профессионалы своего дела. Инвестирование – это рискованная деятельность, и обычно, чем выше доходность, тем выше риски. Мы работаем в сфере средне-рисковых инструментов, но эти инвестиционные проекты нуждаются в четком контроле, экономическом расчете, правовом андеррайтинге на всех этапах инвестирования. Поскольку у нас хороший юридический департамент, оценка и служба безопасности, а также колоссальный опыт в сфере банкротства, огромные навыки разрешения спорных ситуаций, то мы легко решаем данные задачи. По сути, мы управляющая компания, освобождающая инвестора от рутины поиска и сопровождения проектов, а также своеобразный буфер принятия на себя юридических и финансовых рисков.

Не хочу хвалиться, но все-таки хотел бы отметить, что 99,5% работающих с нами инвесторов удовлетворены качеством услуг и стабильно получают доход. они работают с нами годами. Бывают, конечно, сложные ситуации, но они обычно возникают по нетипичным проектам, например, при прямом инвестировании в бизнес (таких сделок очень мало, мы заключаем их только по настоянию инвестора). Также у нас в компании есть святое правило: если инвестор не доволен нашей работой, то мы из собственных средств выкупим у него проект и мирно расторгнем сотрудничество. Репутация и ответственность перед инвесторами – главный фактор успеха. Деньги можно заработать, а вот репутацию сложно восстановить.

А что будет, если ваша компания откажется выполнять свои обязательства или, не дай бог, ликвидируется?

В этом-то и есть самый главный плюс тех проектов, которые мы предлагаем. Инвестор не зависит от нашей компании и, если мы его не устраиваем, то он сможет реализовать проект с обещанной доходностью через других специалистов или самостоятельно: ведь все залоги и активы мы оформляем на инвестора, а они всегда превышают сумму инвестиций. Мы не призываем слепо нам доверять, мы всегда действуем на взаимовыгодных условиях и стараемся сделать так, чтобы ни один инвестор не ушел от нас. Собственно, они и не уходят. А если уходят, то возвращаются. В 2015-2016 годах мы привлекали деньги инвесторов по ставкам 3-4% в месяц. К нынешнему времени ставки упали до 1,5-2% в месяц. Соответственно, многие инвесторы были недовольны, возмущались тем, что мы «демпингуем», и уходили. Но они практически все вернулись, потому что это не я демпингую, это снизилась доходность на всех финансовых рынках в стране.

До тех пор, пока вы не соединили инвестора и заемщика, инвесторы получают проценты?

Нет, они, ожидая своей очереди, «сидят» на деньгах. У нас есть такой формат для инвесторов, как кредитный кооператив КПК, доходность в котором постоянная. Но мы считаем, что сбор средств от неопределенного круга лиц – не лучшая стратегия, так как инвестор не знает, куда непосредственно инвестируются его деньги. У него может возникнуть недоверие, что вполне обоснованно: ведь наш русский человек научен горьким опытом финансовых пирамид и различных мошенников. А потому мы не принимаем в КПК больше 5 млн рублей от одного инвестора. Более того, мы рекомендуем инвесторам прямое инвестирование в конкретные проекты с обеспечением и активами.

В настоящее время мы активно расширяем сферу инвестирования в доходную недвижимость и планируем создавать закрытые паевые фонды по недвижимости для выкупа и строительства больших торговых площадей. Доходность в таких проектах, конечно, меньше, но безопасность еще выше. Пока данные проекты мы планируем реализовывать на свои средства и деньги близких мне инвесторов. Возможно, позже этот инструмент будет предложен более широкому кругу граждан.

А как на ваш бизнес повлияла пандемия?

В основном положительно. С одной стороны, за займами к нам все чаще обращаются хорошие большие предприятия, которые ранее кредитовались в банках. А с другой – из-за снижения ставок в банках и нестабильности на фондовом рынке число наших инвесторов существенно возросло. Помимо развития бизнеса в Нижнем Новгороде в этом году мы открыли офисы в Москве и Ижевске. Также планируем открытие до конца года офисов в Ялте и Краснодаре. Это реперные точки регионов, откуда будет происходить инвестирование в определенные, интересные нам направления. Уже сейчас только 20% всех наших залоговых проектов находится в Нижнем Новгороде, поскольку мы стали брать только ликвидные и интересные проекты, а их в нашем регионе не хватает.

Из минусов пандемии – снизилась скорость оформления сделок из-за замедления или остановки работы судов и государственных органов. Наш продукт минимизирует риски пандемии, тем более особо «опасливым» инвесторам мы предлагаем закрепить даже валютный формат инвестирования, правда ставка по таким проектам от 6 до 12% годовых, что все равно является уникальным продуктом для, как минимум, сбережения средств.

Пользуясь случаем, хочу искренне поблагодарить за сотрудничество с нашей компанией наших инвесторов, партнеров и команду.

NB-мнение

Для моих денег самое важное – надежность   Надежда Мудрецова, владелец салона одежды ENNZO, руководитель женского клуба «Королевы Бизнеса». Я как инвестор пользуюсь услугами «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» уже несколько лет и не собираюсь от них отказываться. Я не хочу, чтобы мои деньги лежали без дела, но не разбираюсь ни в фондовом, ни в финансовом рынках. А при работе с этой компанией разбираться в них и не нужно. Подписала договор, инвестировала свои средства и получаешь ежемесячный доход на них который в несколько раз больше, чем в банке, при столь же высоком уровне надежности. Инвестируя в предлагаемые ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» проекты, я абсолютно спокойна за свои деньги – ведь благодаря надежным договорам у меня достаточно гарантий сохранности не только вложенных мною средств, но и заработанных процентов.

NB-мнение

В бизнесе часто скорость важнее стоимости Андрей Вилков, владелец и директор ООО дизайн-студия «Мебелюкс», депутат Законодательного собрания Нижегородской области Я регулярно привлекаю займы через компанию ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» уже около трех лет. Разумеется, это дороже, чем в банках, но меня устраивает скорость. У меня достаточно динамичные бизнесы, и периодически возникают ситуации кассовых разрывов. С банками в такой ситуации можно договариваться о кредитовании месяцами, а здесь я решаю все вопросы за один-два дня. За привлеченные через «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» займы приходится платить повышенные проценты, но в абсолютных цифрах цена денег оказывается существенно ниже возможных потерь, если, к примеру, моя мебельная фабрика не сможет вовремя отгрузить продукцию. Кроме того, с этой компанией работать достаточно комфортно, а потому я и в дальнейшем буду рассматривать ее услуги как один из вариантов финансирования бизнеса.

NB-Справка

Структура холдинговой инвестиционной компании

Холдинг состоит из четырех основных компаний:

1.                  Управляющая компания «ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ» – головная компания, осуществляет непосредственное управление инвестициями, предлагает проекты и выдает дополнительные гарантии. Компания с большим уставным капиталом, с застрахованной ответственностью и рядом активов. Данная компания управляет партнерскими КПК.

2.                  Юридическая компания «Бугров и партнеры» – занимается юридическим сопровождением инвестиций и комплексной судебной защитой инвесторов (в том числе, в процедурах банкротства).

3.                  «Нижегородская коллегия судебных оценщиков и экспертов» – производит официальную оценку активов для инвестиций.

4.                  «Коллегия финансовых управляющих» – занимается инвестиционными проектами в сфере банкротства, аккредитована во многих СРО арбитражных управляющих.

«ДЖИ ЭЛ ЭС ИНВЕСТ»

Головной офис– г. Нижний Новгород, ул. М. Горького, д. 50.

Телефон +7 (831) 21-28-999.

Офисы в Москве и Ижевске, где можно проконсультироваться оффлайн.

Телеграмм-портал GLS INVEST (инвестиции): https://t.me/glsinvest, где представлено около 5% проектов.

Сайт glsinvest.ruгде можно оставить заявку.

FB Эдуард Бугров – можно написать лично в социальные сети.