Дебетовые карты с процентом на остаток – как выбрать и пользоваться
Дебетовые карты с начислением процентов на остаток позволяют клиенту банка получить дополнительный доход. Средняя ставка – 3–5%, но есть предложения до 10% на остаток суммы на счете. Эксперты финансового портала Выберу.ру собрали советы по выбору самой выгодной дебетовой карты.
Какой доход можно получить на остаток
По сути, дебетовая карта с опцией «доход на остаток» представляет собой аналог банковского вклада – на счёт можно класть деньги, снимать наличные, расплачиваться в торговых точках и в интернете, получать зарплату, пенсию или стипендию. Процент на остаток – вознаграждение клиенту за то, что он оставляет часть денег на счёте.
Размер процентной ставки варьируется в зависимости от банка-эмитента карты:
-
v Tinkoff Black – 5%;
-
v «Альфа-Карта с преимуществами» – максимум 5% при выполнении условий;
-
v карта «Польза» от Хоум Кредит Банка – до 10%
-
v карта «Яркая» от банка Санкт-Петербург – до 7%;
-
v карта «Прибыль» от Уралсиб – до 5,25%
.
Это самые выгодные предложения. Большая часть банков открывает дебетовые карты с доходом на остаток в пределах 2–4%. Сравнить условия начисления процентов на остаток и выбрать подходящую дебетовую карту можно на сайте Выберу.ру. Рядом с каждым продуктом указаны не только размер процентов на остаток, но и условия открытия и обслуживания.
Условия для начисления процентов на остаток
Не всегда размер процентной ставки фиксирован. Некоторые российские банки предлагают максимальную процентную ставку только в случае, если клиент выполняет определенные условия:
2) Оборот по счёту. Дебетовая карта должна активно использоваться для безналичных расчётов – клиент должен рассчитываться в магазинах, кафе, АЗС или в аптеках (чаще всего это партнеры банка) на определенную сумму, например, на 10 или 15 тыс. руб. в месяц.
3) Поступление денег на счёт. В некоторых случаях для получения дохода на дебетовую карту должны регулярно поступать средства. Это удобно, если клиент ежемесячно получает в банке зарплату, пенсию или другую выплату.
4) Лимит суммы, на которую начисляется доход. Например, по карте Tinkoff Black проценты начисляются на сумму не более 300 тыс. руб.
Как правило, все условия сразу не действуют. Обычно банк устанавливает около двух требований одновременно, например, лимит неснижаемого остатка и максимальную сумму для начисления процентов.
На что обратить внимание при открытии карты
Дебетовые карты в России позволяют клиентам получать пассивный доход, но в отличие от банковского депозита на карте можно как хранить деньги, так и активно пользоваться ей в магазинах и других торговых точках или оплачивать покупки в интернете.
При оформлении карты обратите внимание на такие нюансы:
1. Разные способы начисления процентов. Например, если доход начисляется на среднемесячный остаток, проценты будут начислены на среднюю сумму, которая пролежала на счёте карты в течение 30 дней. Вариант «на минимальный остаток» – банк устанавливает нижнюю границу суммы, а проценты не начисляются, если сумма на счете снизилась даже один раз в месяц. Иногда встречаются варианты начисления процентов на ежедневный остаток – это самый выгодный для клиента вариант.
2. Иногда, чтобы получить процент на остаток, нужно покупать дополнительные услуги. Например, по карте Tinkoff Black доход в 5% клиент получит, только если купит подписку Tinkoff (без неё – 3,5%).
3. Существуют разные способы выплаты начисленных процентов. Чаще всего – в конце месяца или в начале следующего, даже если предусмотрено ежедневное начисление.
Важно сопоставить расходы на обслуживание с величиной процентов на остаток. Иногда плата за открытие и/или годовое обслуживание настолько велика, что практически аннулирует выгоду клиента. В этом случае выгоднее размещать деньги на классических депозитах – здесь проценты начисляются на всю сумму, а плата за обслуживание отсутствует.
