Цифровая трансформация в интересах клиентов

Цифровая трансформация сегодня затрагивает все отрасли экономики. Особенно очевидно ее влияние в финансовой сфере, ведь она открывает новые возможности для инвестирования и управления капиталом как частным лицам, так и компаниям. Как меняются инвестиционные стратегии в эпоху перемен? Какие инструменты стали доступны? Как обеспечивается безопасность капитала? На эти и другие вопросы NBотвечает территориальный директор «Цифра брокер» в Нижнем Новгороде Павел Бочкарев.

«Цифра брокер» работает на финансовом рынке уже много лет, однако раньше компания была представлена под другим брендом — «Фридом Финанс». Зачем компания провела ребрендинг и почему именно «Цифра»?

Мы входили в состав холдинга Freedom Finance Сorp., но в прошлом году было принято решение продать российский бизнес. Сделка состоялась, и мы стали развиваться самостоятельно, запустили ребрендинг. Теперь есть «Цифра брокер»* и «Цифра банк»**. Повсеместная цифровизация подтолкнула маркетологов к идее с названием, которое отражает один из ключевых трендов на финансовом рынке.

В этом году в нашей финансовой группе продолжается цифровая трансформация бизнеса, которая стартовала в прошлом году с «Цифра банк» и до конца года затронет «Цифра брокер». Реформирование прошлой бизнес-модели будет проведено с помощью наиболее эффективного, по мнению наших специалистов, Agile-подхода (эджайл, то есть гибкого подхода), когда все наши цифровые сервисы будут совершенствоваться силами самостоятельных команд с четко поставленными задачами.

Для чего «Цифра брокер» потребовалась цифровая трансформация?

Финтех — вторая отрасль в мире после IT, которая трансформируется быстрее всех и начинает работать по-новому. Финансовым компаниям необходимо создавать не тот клиентский путь, который проще реализовать с учетом текущей IT-архитектуры, а тот, который удобен клиенту и выгоден для развития бизнеса.

Планируем выстраивать в России единую цифровую экосистему, чтобы наши клиенты могли использовать весь набор предоставляемых нами финансовых услуг в одном месте по принципу «одного окна». Это и банковские продукты, и брокерское обслуживание, можно будет решить практически все финансовые вопросы.

Насколько я понимаю, за последний год финансовым компаниям пришлось решать не только финансовые вопросы, но и вопросы, связанные с инфраструктурой финансовых рынков, с их логистикой, с тем, что многие российские физические лица и бизнес оказались под санкциями. Как это влияет на рынок? Удалось ли брокерам приспособиться и находить безопасные решения для своих клиентов?

Нас санкции затронули меньше всего. Частично были заморожены клиентские иностранные активы в рамках моста российского центрального депозитария (НКО АО НРД) и иностранных депозитариев. В основном это коснулось клиентов, которые переводили к нам активы, приобретенные через брокеров, попавших под санкции. Сейчас эти активы заморожены, торги по ним не проводятся. Мы участвуем в комитете инвесторов, также собрали и подали документы в соответствующие зарубежные регулирующие органы на получение лицензий на разблокировку.

В прошлом году наша клиентская база значительно расширилась за счет перехода к нам людей и компаний от других брокеров. Инвесторы ценят инфраструктуру «Цифра брокер», понимают, какие возможности создает компания, поэтому переводят к нам свои активы и открывают новые позиции уже у нас.

С чем инвесторы сейчас приходят к брокерам? Какие стратегии и инструменты их интересуют?

Помимо классического брокериджа и формирования инвестиционной стратегии, мы также помогаем разобраться клиентам со всеми вопросами, которые их волнуют: возможности SWIFT-переводов, что происходит с разблокировкой акций американских компаний, экспертная оценка происходящего, прогнозы на будущее и т. д.

Что касается стратегий, то почти половина всех инвесторов придерживаются агрессивной стратегии. Как правило, это люди 35–50 лет. Остальные клиенты более консервативны, но и объем капитала у них существенно выше. Некоторые клиенты предпочитают просто «припарковать» свои валютные сбережения с минимальной комиссией.

Когда в прошлом году рынок просто поставили на паузу, наверняка многие инвесторы опасались, что ситуация так останется такой, когда на рынке больше нельзя будет успешно работать, зарабатывать…

Это не так. Благодаря профессиональной поддержке можно заработать на любом рынке. К примеру, на замещении евробондов с октября 2022 г. по февраль 2023 г. можно было заработать от 20 процентов годовых в долларах США. Да, из-за санкционных ограничений по ним не выплачиваются купоны в долларах, но в среднесрочной перспективе планируется замещение облигаций иностранных эмитентов, обязанными по которым являются российские лица, на облигации российских компаний. Это позволит инвесторам получать доходность с этого актива в рублях, но по курсу доллара на день выплаты. Хотя справедливости ради стоит отметить, что этот процесс может оказаться и не столь быстрым (по ряду облигаций процесс замещения начался еще в 2022 году).

Сегодня достаточно хорошее время для инвестиций в российские акции — многие из них существенно снизились в стоимости в прошлом году, но часть уже начала оправляться от удара. У некоторых компаний будет выплата дивидендов по доходам прошлого года, что простимулирует покупку этих акций. Следовательно, эти акции могут вырасти в цене. Кроме того, постоянно расширяется список доступных инвесторам инструментов, например, юаневые облигации, акции компаний Гонконга.

Идет тренд на расширение списка доступных мягких валют — дирхамы ОАЭ, казахстанский тенге, индийская рупия. Чем больше растет товарооборот с дружественными странами, тем более востребованными становятся эти валюты. И мы делаем все, чтобы инвесторам было удобно с ними работать. Например, недавно в «Цифра банк» появилась возможность открывать счета в дирхамах ОАЭ и осуществлять переводы валют в любые банки Азербайджана.

Кроме услуг для частных инвесторов, «Цифра брокер» предоставляет услуги для бизнеса по привлечению капитала на фондовом рынке. Мы выступаем андеррайтерами размещений на долговом рынке.

Насколько сейчас легко заниматься инвестициями, учитывая высокую волатильность на рынках?

Наша компания работает на финансовом рынке уже много лет, и мы успешно прошли уже несколько кризисов. Мы знаем, что несмотря на присущие фондовым рынкам риски или возможность развития рецессии в экономике, в конечном итоге рынок начнет восстанавливаться. Это лишь вопрос времени. Поэтому в первую очередь мы всегда объясняем своим клиентам реалии рынка, понимая, насколько важно сформировать у инвестора правильные ожидания. Все же по-разному воспринимают кризисные периоды: кто-то в принципе не готов рисковать и стремится выйти из активов, а кто-то, наоборот, считает кризис временем колоссальных возможностей.

Сегодня мы работаем не только над тем, как приумножить капитал клиентов, но и сфокусированы на безопасности инвестиций. Сейчас это особенно актуально для инвесторов, им необходимы решения, которые позволяли бы при развитии любых сценариев защитить благосостояние, капитал, сбережения. Именно поэтому сейчас мы уделяем этому особое внимание, развиваем партнерские отношения с другими крупными брокерами и банками из разных стран, смогли сохранить партнерские отношения с холдингом.

Можете ли вы дать какой-то совет всем, кто занимается инвестированием?

Главный совет — любому инвестору, прежде чем начинать инвестировать, очень важно разобраться со своими целями и ожиданиями. Мы, как брокеры, заинтересованы в том, чтобы работа инвестора на рынке была успешной, ведь от успеха инвестора зависит и успех нашего сотрудничества, которое мы стремимся сделать долгосрочным, выстраиваем доверительные отношения с клиентами. Сейчас в нашем обществе довольно быстро развивается культура инвестирования, финансовое планирование семьи начинает обсуждаться с раннего возраста, и мы приходим к тому, что у каждого в будущем будет финансовый советник или личный финансист, управляющий средствами. Надеюсь, что «Цифра брокер» окажется в числе тех инвестиционных компаний, кто будет заниматься формированием финансовой культуры.

*«Цифра брокер» — коммерческое обозначение ООО ИК «Фридом Финанс»

**«Цифра банк» - коммерческое обозначение ООО «ФФИН Банк»