Блокчейн: катализатор финансовой революции

Большинство финансовых аналитиков и футурологов признают, что глобальная финансовая революция в мире уже началась. Ни для кого не секрет, что технология блокчейн проникает всё глубже в разные сферы нашей жизни. И если раньше блокчейн был просто базой данных транзакций криптовалюты Биткойн, то теперь это возможность совершить переворот в системах хранения и обработки данных.

Совершение сделок не требует доверия

В 2009 году в сеть был выложен документ за подписью Сатоси Накамото. Назывался он «Bitcoin: Распределенная электронная денежная система».  Здесь была впервые изложена концепция децентрализованной виртуальной валюты, «совершение сделок в которой не требует  доверия». Подробная запись о каждой транзакции  должна храниться в специальном журнале – блокчейне. Любой желающий может получить копию блокчейна. Записи  позволяют проверить «историю» появления денег, которые  пользователи переводили друг друг. Электронная подпись служит гарантией адресного поступления средств.

Биткойны выпускаются в качестве вознаграждения за проверку пользователями операций на своих компьютерах. Скорость и предел выпуска виртуальной валюты заданы  жестким алгоритмом. Полученные денежные единицы можно обменивать на товары, услуги и на обычные валюты.

Сейчас биткойны находятся как в виртуальном, так и в реальном обороте.  Технология, разработанная для обращения с виртуальными деньгами, оказалась универсальной. Теоретически она может применяться  для распространения любой информации.

Блокчейн – это фактически гигантский список, куда можно внести все что угодно: от описи имущества до подсчета голосов за кандидатов на выборах.

«Преимущества технологии очевидны: в блокчейн нельзя самовольно вставить новый блок данных в произвольном месте, они добавляются только в установленном правилами порядке, а проверку операций может произвести кто угодно. Многие энтузиасты полагают, что именно блокчейн способен реализовать давнюю мечту прогрессивной части человечества – децентрализованную демократию, когда любой человек сможет решать свои проблемы, вынося их на обсуждение и голосование, не обращаясь в традиционные государственные структуры», – пишет исследователь биткойн-технологии Михаил Карпов.

Стоит разобраться с терминологией

Во-первых, что такое криптовалюта? Криптовалюта – это цифровые деньги. Их выпуск и подсчет базируется на  технологии шифрования. Они достаточно широко представлены и популярны, но наиболее распространенной в мировом криптовалютном обращении является биткойн. Его популярность так велика, что биткойнами стали ошибочно называть криптовалюту вообще.

Жизнестойкость биткойну обеспечивают два базовых принципа –  децентрализации и анонимности. Во-первых, нет ни банка-монополиста или, если угодно, Центробанка с правом единоличного выпуска биткойнов. Нет, соответственно, и  единого эмиссионного центра. Каждый, кто имеет достаточно мощный компьютер, а еще лучше сразу сеть из нескольких  машин,  так называемую «ферму биткоинов», может заняться их выпуском.  То есть майнингом, – так называется эмиссия биткойнов  (от английского mining – добыча полезных ископаемых).
Соответственно, оператор по выпуску криптовалют будет называться майнером.

Во-вторых, участники системы анонимны по умолчанию. Майнеры не обязаны раскрывать свои личные данные. У каждого есть кошелек с ключом пользователя (комбинация букв и цифр). Ключ есть некий адрес майнера, его имя. Кому известен ключ, тот и контактирует с пользователем. Одна из форм контакта – пересылает ему биткоины.

Такая система имеет двойственную суть. Она анонимна и открыта широкому доступу. Посмотреть, какие операции проводились, может каждый. Видно, с какого кошелька на какой и сколько отправлялось биткойнов. При этом установить их владельцев очень даже непросто.  

Блокчейн – больше, чем биткоин

Блокчейн – это не просто общая база данных, хранящаяся целиком у каждого узла в сети. Ее уникальная особенность в том, что любой участник может самостоятельно удостовериться в том факте, что его копия совпадает с копиями большинства других узлов. Совпадает полностью, до единого бита, в одном и том же порядке. Конечно, всегда есть некоторая вероятность ошибки, но она ничтожно мала (вернее, ее можно сделать сколь угодно малой). Ключевое слово – «самостоятельно»; это значит, что для работы сети не нужно доверять другим узлам. Лучше верить в математику. На практике это является решением «задачи византийских генералов», а ученые называют его «механизмом распределенного консенсуса».

Можно даже не хранить весь блокчейн у себя. Информация внутри блоков хранится в виде дерева, поэтому можно удостовериться, что «лист» дерева (транзакция или любые другие данные) содержится в цепочке, не скачивая ее всю. И пока в сети есть хотя бы один узел, можно говорить о том, что существует и блокчейн. То есть фактически это как вечный двигатель, который не сможет остановить никто и ничто (кроме разве что тепловой смерти вселенной).

Именно технология блокчейна делает биткойн таким замечательным. Конечно же, возникает вопрос: а применима ли она где-то еще, кроме финансов? И второй вопрос:  оправдано ли это применение?

Блокчейн и банковская система

Есть мнение, что банковская система  исчезнет. Бизнес-сообщество живет в ожидании финансовой революции. Объективные и субьективные предпосылки к тому, что она неизбежна, вызревают. Аналитики, опуская рассуждения о возможных нюансах и вариантах самого процесса, единодушны, отвечая на вопрос, что в итоге принесут такие перемены банковской системе. Вице-президент Сбербанка Андрей Шаров категорично  заявляет о том, что  банковская система в течение ближайших десяти лет исчезнет.  Причину он видит в стремительном развитии и  распространении принципиально новой технологии платежей, исключающей  посредническое участие банков при проведении финансовых операций. Банки ей попросту не нужны. Эта технология получила название блокчейн (blockchain).

С осени прошлого года, когда в результате объединения 42 ведущих мировых банков образовался консорциум, ведомый стартапом R3. К технологии блокчейн приковано особенно пристальное внимание. Консорциум объявил своей целью изучение блокчейна для последующей адаптации этой технологии в существующую финансовую систему.  В руководстве R3 считают возможности новой системы безграничными. Генеральный директор компании Дэвид Руттер позволил себе сравнение блокчейн-технологии  для финансов с появлением Интернета для масс-медиа: «Последние не исчезли, но кардинально трансформировались».

В британском ЦБ признали, что блокчейн - технология предполагает определенные риски, однако при этом «является источником идей, меняющих будущее». Банк Англии заключил соглашение о сотрудничестве со  специалистами  лондонского University College, по итогам которого планируется создать централизованную цифровую валюту в качестве альтернативы биткойнам.

Что такое российская криптовалюта?

Вопрос о введении российского аналога биткоина  обсуждают с полной серьезностью и ответственным отношением к самому процессу обсуждения Росфинмониторинг, в функции которого входит контроль нелегальных финансовых потоков (отмывание денег, финансирование террористов) ЦБ и Минфин. По их соображениям, российский биткойн должен регулироваться и быть не анонимным. В этом плане российская криптовалюта мало чем будет отличаться от электронных денег». А за выпуск, покупку и продажу биткойнов по-прежнему предлагают сажать на семь лет. Но пока не разработан соответствующий законопроект и не приняты никакие распоряжения.  На данном этапе финвласти просто рассматривают плюсы и минусы появления «российского биткойна» и ищут ответ на вопрос, кому он нужен.

Тем не менее пока в прессе идет дискуссия о том, как обходиться с блокчейном, известный банкир Владимир Фролов презентовал свой старт-ап – международную финансовую систему с использованием золота и технологии публичного реестра. Новая система получила название Copernicus Gold.

«Проект сочетает преимущества криптовалют с достоинствами золота», – отмечает Владимир Фролов.  Пользователи новой системы смогут проводить операции с несколькими валютами одновременно, осуществлять мгновенные переводы со счета на счет. При этом создатели системы обещают многоуровневую защиту данных с использованием новейших  криптотехнологий. Преимущество Copernicus Gold  в том, что тот работает на собственной версии blockchain без привязки к Bitcoin, следовательно, свободен от ограничений по функционалу, накладываемых Bitcoin. Это позволяет расширять функциональные возможности и быстро вносить новации в программную реализацию системы.